Créer son entreprise est une étape importante qui exige son lot de préparatifs. Outre les démarches administratives, la question de la gestion financière doit également être prise en compte. Et parmi toutes les offres bancaires qui sont actuellement sur le marché, ce n’est pas toujours évident de trouver la formule adaptée. Voici quelques pistes pour affiner votre recherche et choisir votre compte pro en ligne
Est-ce obligatoire d’avoir un compte pro ?
L’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend essentiellement du statut de l’entreprise. Par exemple pour les SAS, les SARL et les SA c’est obligatoire. En revanche pour le statut d’auto entrepreneur il faut évidemment avoir un compte bancaire dédié à l’activité mais ce peut être un simple compte courant individuel ouvert dans une banque en ligne ou une banque classique. Toutefois, le choix de la banque qui vous accompagnera dans le développement de votre entreprise ne doit pas être pris à la légère. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour faire votre choix parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché.
Le cas des entrepreneurs individuels
La législation est beaucoup moins contraignante pour les micro-entreprises. Si vous avez le statut d’auto entrepreneur sachez que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte professionnel dans une banque.
En revanche l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité est essentiel pour séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Et surtout par la gestion courante de votre activité ce serait beaucoup plus simple au quotidien !
Les néobanques et les banques en ligne l’ont d’ailleurs bien compris puisqu’elles proposent des formules de compte peu cher, très simple à administrer et adapté aux besoins des entrepreneurs individuels. C’est le cas notamment de Shine, de N26, Monabanq ou encore Qonto. N’hésitez d’ailleurs pas à lire les avis clients sur Qonto et les autres banques online proposant des offres à destination des pros.
Le choix de la meilleure banque pro dépend…
De vos réels besoins
Toutes les entreprises n’ont pas forcément les mêmes besoins pour ce qui est de l’accompagnement et des services financiers. Évidemment le secteur d’activité et la nature de votre profession auront également un impact sur le choix de la banque professionnelle à qui vous allez confier les finances de votre projet. La première étape consiste donc à lister vos attentes en termes de services. Voici quelques pistes qui vous permettront de définir plus en détail votre recherche :
- Avez-vous besoin de demander un prêt pour donner un coup de boost lors du lancement de votre activité ?
- Allez-vous faire des dépenses importantes au point d’avoir besoin d’un large découvert autorisé en cas d’urgence ?
- Avez-vous besoin d’être accompagné par un conseiller financier pour être guidé sur la gestion des finances de votre société ?
- Souhaitez-vous obtenir une carte bancaire ? Et avec des assurances spécifiques ?
- Avez-vous besoin de déposer des chèques pour alimenter votre compte ?
- Auriez-vous besoin d’un terminal de paiement pour vendre vos produits ou services en direct ?
Autant de questions que vous devez vous poser pour cibler précisément ce que vous attendez de votre future banque professionnelle.
Du coût
La question du tarif et des frais bancaires est aussi à prendre en compte quand on choisit la banque qui nous suivra tout au long des étapes de la vie d’entreprise. Il est vrai que les coûts annuels peuvent varier du tout au tout selon les établissements. La faute aux commissions prélevées pour les opérations particulières. En général, les établissements bancaires dits traditionnels appliquent des tarifications plus élevées si on les compare aux banques en ligne.
La cotisation mensuelle pour les cartes bancaires et ses assurances, le montant des commissions sur les opérations spécifiques ou encore les frais de tenue de compte… Tout doit être analysé pour éviter les mauvaises surprises et les factures salées en fin d’année. Aujourd’hui, les banques sont de plus en plus transparentes concernant leurs tarifs notamment les banques en ligne. Au bout du compte, en sélectionnant une offre qui propose des tarifs fixes et peu chers, vous pourriez faire de belles économies !
De l’origine du numéro international de compte bancaire
Pour faciliter les démarches administratives et fiscales, nous vous conseillons d’opter pour une banque qui propose un IBAN français. De plus, cela facilitera la gestion de toutes vos opérations de virements SEPA et vous évitera des problèmes de transactions.
De la qualité du service client
Quand on est à la tête une entreprise et ce, quelle que soit sa taille, il est important de pouvoir compter sur un conseiller un cas de pépin ou de questions. Lors de votre recherche pour trouver le meilleur compte bancaire professionnel pour votre société, pensez à jeter un coup d’oeil aux avis laissés par les clients. Ces opinions sont précieuses et vous renseigneront sur la qualité du service : réactivité, professionnalisme, horaires élargies, conseils personnalisés…
Ouvrir un compte pro, c’est très simple !
La procédure d’ouverture de compte pro peut-être très rapide en fonction de l’établissement que vous choisissez. À ce niveau là, les banques en lignes se démarquent grâce à leur simplicité et à leur réactivité. En effet, il suffit parfois de quelques minutes pour faire une demande de souscription !
Par ailleurs les établissements traditionnels et/ou le statut juridique de votre entreprise peuvent nécessiter une prise en charge un peu plus longue. Côté document, les pièces justificatives obligatoires peuvent varier mais en général il faut fournir une pièce d’identité, un justificatif d’immatriculation (au répertoire des métiers ou au registre du commerce et des sociétés), les statuts de la société, le numéro SIREN, le code APE ainsi que le bail commercial si vous exercez votre activité dans un local professionnel.
Afin d’éviter les erreurs de comptabilité et limiter le risque de confusion entre les recettes/dépenses privées et la gestion professionnelle de vos ressources, il est conseillé voire obligatoire selon le statut juridique de l’entreprise d’opter pour un compte bancaire professionnel. Un comparatif des offres disponibles vous permettra de trouver le bon équilibre entre : un service de qualité, des options pratiques pour les gérants d’entreprise et des coûts de gestion peu élevés.