Lorsque vous avez plus de 55 ans, il peut être difficile d’obtenir une assurance maladie qui réponde à vos besoins et s’intègre dans un budget en baisse. Voici quelques repères pour vous aider à prioriser vos garanties et à choisir le meilleur plan d’entraide possible.
Les personnes âgées sont généralement très inquiètes pour leur santé
À mesure que les gens entrent dans la soixantaine, leurs besoins en soins de santé peuvent augmenter considérablement et le coût de l’assurance maladie peut augmenter en conséquence. Cela aura un effet domino sur le résultat net des compagnies d’assurance. Nous avons constaté que les ménages retraités consacrent en moyenne 5,6 % de leurs revenus aux dépenses de santé, alors que les ménages actifs consacrent en moyenne 2,9 % de leurs revenus aux dépenses de santé (source : Drees). Selon Maxi Médecine, la cotisation mensuelle moyenne d’un senior à sa mutuelle est de 94 €.
Parce que les formules d’adhésion traditionnelles se raréfient au-delà de 65 ans. Les mutuelles seniors, dont certaines ont des plafonds d’âge à 70 ans, coûtent plus cher en vieillissant. En fait, la plupart des polices d’assurance maladie souscrites par des personnes de plus de 60 ans (que ce soit individuellement ou via un groupe) entrent dans la catégorie intermédiaire.
Parce qu’un retraité sur quatre renonce désormais aux soins médicaux, ces prestations sont parfois insuffisantes pour couvrir tous les coûts associés. Dans 75 % de ces cas, le montant restant dû par le retraité est l’obstacle qui n’a pas pu être surmonté. Savoir à quoi s’attendre et s’y préparer est essentiel, d’autant plus que l’assurance maladie ne peut être renouvelée qu’à l’approche de son anniversaire. Vous pouvez économiser de l’argent sur les primes si vous vous inscrivez le plus tôt possible à une mutuelle senior qui répond à vos besoins.
Essentiel : Choisissez une police avec une couverture d’hospitalisation suffisante
Le taux de dépassement des obligations honorifiques est plus élevé dans certaines zones que dans d’autres, notamment le long de la diagonale entre la Normandie et la Côte d’Azur. En effet, il y a une concentration plus élevée de médecins en exercice dans le secteur 2 (prix du marché libre). Globalement, le pourcentage d’experts du secteur 2 qui gagnent des salaires plus élevés que leurs pairs est de 52 %.
Pour cette raison, avant de programmer une consultation, vous devez d’abord vous renseigner sur la part de la charge qui sera supportée par votre mutuelle. Il est important de noter que les hôpitaux, où de nombreux spécialistes travaillent à titre privé, sont également touchés par les dépassements.
Notre comparateur indique qu’un Toulousain de 62 ans qui souscrirait au plan Alptis Santé Plurielle Niveau 1 (59,52 euros par mois) bénéficierait d’une prise en charge complète du BR pour l’hospitalisation, les soins dentaires et les soins médicaux courants. Cela signifie que tout ce qui est prévu est de se faire rembourser ces actes au tarif normal. Est-ce suffisant ?
Pas si l’on considère que l’étude 2018 de l’Observatoire français de la mutualité a révélé que les débours moyens du patient après remboursement par l’assurance pour une hospitalisation ou une dépendance s’élevaient à 2 900 €.
Recommandations d’assurance de traitement stationnaire
Nous recommandons donc de donner la priorité absolue à l’assurance hospitalisation. Le taux de remboursement de 150% BR est plus sûr que la formule économique. Pour la plus grande tranquillité d’esprit, il est toutefois recommandé d’opter pour une garantie de 200 % ou plus afin de faire face aux dépassements d’honoraires les plus lourds, notamment dans les régions où de tels dépassements sont monnaie courante, comme l’Ile-de-France et le Région PACA.
Le coût d’ une couverture hospitalisation complète
Vos débours pour la chirurgie dépendent directement du niveau de garantie d’hospitalisation fourni par votre mutuelle. Pour vous aider à établir des priorités, nous avons inclus, pour deux types d’interventions différentes, le montant qui serait à votre charge une fois que votre mutuelle a payé sa part, en fonction du niveau de garantie d’hospitalisation que vous avez sélectionné.
Et pour les autres d’assurances (dentaire, vision, etc.) ?
Un autre avantage de choisir une garantie d’hospitalisation avec plus de couverture est que vous obtiendrez de meilleurs soins dentaires, médicaux de routine et de la vue sous un même toit, car les niveaux de garantie contractuelle ont tendance à être assez constants. Cependant, cette nouvelle comparaison utilise les mêmes exemples de coûts associés à la pose d’une couronne en céramique pour montrer que donner la priorité aux soins dentaires ou optiques peut être trop coûteux.
Faire très attention au niveau de remboursement du courrier dentaire entraîne un surcoût mensuel sur votre mutuelle qui n’en vaut peut-être pas la peine, vu la faible réduction des débours de l’assuré. En fait, vous devrez dépenser 25 € supplémentaires par mois (300 € par an) pour réduire votre solde restant à 107 € (environ 115 $) pour une couronne. Ce n’est pas rentable !
Gardez à l’esprit que la sécurité dentaire est un moyen coûteux de faire un petit profit. Comme pour les lunettes et les appareils auditifs ; économiser pour un besoin plus urgent. Mieux encore, vous pouvez mettre de côté une partie de l’argent que vous économisez sur les primes mensuelles pour l’utiliser comme coussin contre le coût de soins comme celui-ci à l’avenir.