Vous voudriez consolider votre dette en un seul paiement mensuel gérable, n’est-ce pas ? Dans certaines entreprises, ils vous aideront à choisir le type d’achat par carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins. Les données dont vous avez besoin pour décider du meilleur plan d’action pour vous-même se trouvent dans cette section.
Avez-vous encore besoin de précisions sur le fonctionnement d’un refinancement de prêt sur valeur domiciliaire ? Pour toutes les raisons que nous verrons bientôt, il est dans votre intérêt de bien connaître les étapes de cette procédure difficile et de savoir vous y préparer à l’avance.
Les avantages d’un rachat de crédit
Bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé rend le crédit plus facilement disponible et gérable. Maintenant, au lieu de manquer de nombreuses règles tout au long du mois, vous n’en manquerez qu’une. Cela rend beaucoup moins difficile le suivi des dépenses.
Cette mensualité peut être inférieure au total des mensualités de vos dettes puisque vous consolidez et allongez la durée de remboursement. Par conséquent, si vous vous trouvez dans une situation financière précaire, vous pouvez stabiliser vos finances et éviter le risque de vous surmener. Ceux qui planifient une nouvelle entreprise (mariage, vacances, rénovations, achat de meubles, etc.) pourront également concentrer leurs désirs et leurs besoins grâce à la baisse du taux du service de la dette nationale.
Le fonctionnement d’un rachat de crédit
Monter un dossier de regroupement de crédits
La constitution d’un dossier est la première étape du processus de rachat de crédit. En fait, la première chose que vous devez faire est de préparer une demande solide à soumettre aux bureaux de crédit. Il ou elle doit compiler une montagne de preuves à l’appui concernant votre histoire personnelle et professionnelle, votre situation financière et vos conditions de vie.
Cette partie du processus d’achat de crédit est importante car elle affecte non seulement si l’achat de crédit est approuvé ou rejeté, mais également le taux d’intérêt qui sera facturé. Lorsque les banques font confiance à leurs emprunteurs, elles offrent des conditions préférentielles de refinancement hypothécaire et de carte de crédit. Privilégiez donc la sécurité de votre emploi et la prévisibilité de vos revenus, si vous le pouvez. Le statut marital, la jeunesse de l’emprunteur, la santé de l’emprunteur et les perspectives de l’emprunteur sur la croissance des salaires sont autant de facteurs qui pourraient jouer en sa faveur.
La demande d’un rachat de crédit
Ensuite, soumettez votre demande de rachat de crédit. Cela peut se faire de différentes manières, par exemple en contactant directement les institutions financières ou en faisant appel à un représentant bancaire, un avocat ou un courtier qui trouvera les meilleures offres pour vous et vous aidera à y accéder.
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L’étude de faisabilité du regroupement de crédits
Votre candidature sera examinée par l’analyste de l’institution après réception de vos documents. Les données telles que votre ratio d’endettement, votre épargne et même votre ratio d’hypothèque seront au centre de cette analyse. Faites-y attention. La phase de négociation d’un rachat de crédit apparaît rapidement comme cruciale pour la santé à long terme du budget de votre ménage. Cela est particulièrement vrai si un prêt hypothécaire est inclus dans le regroupement de prêts.
L’un des premiers fronts que vous voudrez défendre est le taux d’intérêt. Cependant, veuillez noter que cela varie en fonction du temps nécessaire pour rembourser le prêt. En général, plus le taux est bas et plus le coût de votre crédit est faible, plus la durée de remboursement doit être courte.
Il est donc prudent d’optimiser le montant des mensualités tout en respectant le taux de dotation. Si vous avez un prêt hypothécaire et que vous pouvez vous permettre de payer 50 euros supplémentaires par mois, par exemple, vous pouvez raccourcir la durée de votre prêt de cinq ans. Un rachat de crédit peut s’étaler sur vingt ans.
Grâce à vos paiements mensuels diligents et à une période de remboursement plus courte, le taux d’intérêt de l’institution prêteuse sera abaissé et le montant total des intérêts que vous devez payer sera bien inférieur.
L’offre de contrat de crédit
Si l’analyste vérifie la faisabilité de votre demande, l’offre de contrat de crédit signée sera envoyée à votre domicile sans plus tarder. Cela décrira tout ce que vous devez savoir sur votre avance de fonds sur carte de crédit, y compris le taux d’intérêt, le montant du nouveau paiement mensuel, le coût total et le calendrier de remboursement. Vous aurez le temps de réfléchir sérieusement à cette offre avant de la signer et de la retourner. Cette période peut s’étendre jusqu’à 10 jours à compter du jour où l’offre de crédit a été reçue.