Un refinancement hypothécaire, ou rachat de crédit, c’est lorsqu’une institution financière ou un courtier accepte de reprendre votre prêt hypothécaire existant en échange d’un taux d’intérêt plus bas. En pratique, il remboursera intégralement votre prêt bancaire existant et vous fournira une nouvelle hypothèque pour le même montant que vous devez encore. Cela vous permettra de continuer à rembourser votre prêt hypothécaire en payant moins d’intérêts.
Qu’est-ce qu’un refinancement de prêt hypothécaire ?
Supposons que vous ayez contracté un prêt hypothécaire il y a quelques années avec un taux d’intérêt fixe, pour découvrir que le taux actuel est beaucoup plus avantageux que celui que vous avez convenu lors de la première souscription du prêt. Est-il possible d’économiser de l’argent sur les intérêts en profitant du faible taux actuel ? Être sûr.
Un refinancement hypothécaire, également connu sous le nom de rachat d’hypothèque ou de refinancement hypothécaire, est la meilleure option ici. Vous devriez, en théorie, conclure un nouveau contrat de prêt dans ce cas. Le désir d’un taux d’intérêt plus bas n’est pas la seule motivation pour un refinancement hypothécaire.
En fait, le refinancement est une bonne idée si vous voulez un terme plus long ou plus court. Vous pouvez facilement calculer le montant et la durée du prêt en comparant les taux d’intérêt offerts par plusieurs banques belges. Cet aperçu complet en ligne vous aidera à décider si oui ou non un refinancement de prêt immobilier est dans votre meilleur intérêt.
Comment fonctionne un refinancement de prêt immobilier ?
La première chose à faire est de comparer les taux d’intérêt d’aujourd’hui aux taux en vigueur lors de votre première souscription à votre prêt hypothécaire. Si vous trouvez un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement, ce qui est assez courant de nos jours, vous pourrez peut-être économiser de l’argent via un transfert de solde de carte de crédit ou un refinancement. Vous pouvez discuter d’un refinancement hypothécaire avec votre banque actuelle, mais vous avez également la possibilité de changer de prêteur.
Prenez note que la banque n’est pas obligée d’accepter votre proposition de refinancement, mais qu’elle le fera probablement de toute façon. Le prêt en cours ne conviendrait pas à un refinancement ou à un achat. Il sera annulé et un nouveau prêt hypothécaire sera négocié avec des conditions plus avantageuses, comme un taux d’intérêt inférieur ou ajustable. Vous rembourserez le premier prêt en le finançant avec le second, et vous n’aurez plus à vous soucier de rembourser à nouveau l’un ou l’autre prêt.
Quand effectuer le rachat de crédit immobilier ?
Il y a un certain nombre de résultats financiers positifs qui pourraient résulter du remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Par conséquent, le montant de votre remboursement mensuel peut être réduit. Gardez toutefois à l’esprit les coûts associés.
Quand peut-il être judicieux d’envisager de refinancer votre prêt hypothécaire actuel ? Lorsque l’argent que vous économisez avec votre nouveau prêt sur valeur domiciliaire est supérieur au montant que vous devez payer en frais.
Découvrez combien vous économiserez avec le nouveau taux d’intérêt et combien vous devrez débourser en frais de dossier et de notaire, ainsi qu’une estimation. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, comme ils le sont actuellement, il est dans votre intérêt de racheter votre prêt hypothécaire. Si le taux d’intérêt sur un nouveau prêt hypothécaire potentiel est inférieur à votre taux actuel de plus d’un point de pourcentage, le refinancement peut valoir la peine d’être envisagé. Quelle est la durée d’amortissement de votre prêt ? Vous pourriez toujours bénéficier d’un refinancement de votre hypothèque si la différence est inférieure à 1 %.
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier ?
Lorsque le refinancement de votre prêt hypothécaire vous aidera à économiser de l’argent, c’est une décision financière intelligente de le faire. Cependant, vous ne pouvez connaître le coût réel qu’en comparant les frais de plusieurs banques. Si vous contractez un nouveau prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus bas, mais vous pouvez finir par payer plus globalement en raison d’éléments tels que les honoraires des témoins experts et les frais de notaire.
Vous avez probablement opté pour l’option sûre lorsque vous avez contracté votre prêt hypothécaire, mais vous réalisez maintenant que vous avez peut-être profité des taux d’intérêt historiquement bas. Un autre avantage est que vous pouvez modifier la structure de votre prêt hypothécaire pour passer d’un taux d’intérêt fixe à un taux variable. Si vous êtes en mesure de rembourser une plus grande partie de votre prêt hypothécaire par le biais d’un refinancement, vous pourriez avoir un impact positif sur vos primes d’assurance hypothécaire restantes.